Votre gestion de patrimoine
Une approche par objectifs pour des solutions sur mesure
« Vous êtes encore nombreux à penser que la gestion de patrimoine est réservée à des personnes possédant un patrimoine conséquent. Ici, la démocratisation de la gestion de patrimoine est légion. Mes clients ont entre 19 et 82 ans, sont salariés, indépendants, retraités, jeunes actifs, chef d’entreprise, artistes, professions libérales…
Comme vous, ils recherchent une réponse à leurs objectifs comme l’achat de leur résidence principale, les études des enfants, la retraite, la transmission du patrimoine, obtenir des revenus complémentaires, optimiser leur fiscalité et tout autre projet qui nécessite d’avoir été financièrement anticipé. Ils veulent également un accompagnement dans le temps, confidentialité, sécurité, disponibilité et une écoute active ».
Emmanuel Monjanel
Comment se déroule une mission d’accompagnement ?
Découverte de vos objectifs et de vos données
A cette étape, nous prendrons le temps d’échanger sur chacun de vos objectifs. Si ces derniers vous sont difficiles à exprimer, l’outil Filianse vous y aidera. Le but ici est de comprendre la nature et la raison de vos projets afin d’établir la stratégie patrimoniale adaptée. La connaissance exhaustive de votre situation matrimoniale, familiale, professionnelle, financière et immobilière sera un gage de réussite.
Présentation de mes préconisations
Ici, la pédagogie prend toute sa place pour vous faire part du parcours le plus adapté pour atteindre vos objectifs. Une bonne compréhension des véhicules d’investissement permet de prendre les bonnes décisions. Membre du groupement INOVEA, certains cas peuvent être étudiés en collégial pour vous faire bénéficier de plusieurs expertises, cela bien entendu en toute confidentialité.
Sélection des solutions adaptées
Une fois les préconisations validées, je vous proposerai les meilleures solutions du marché, qu’elles soient financières ou immobilières. A chaque solution, plusieurs partenaires pourront vous être proposés, il vous appartiendra d’en sélectionner un ou de m’en laisser le choix. Indépendance vis-à-vis des partenaires.
Mise en place des solutions
Nos outils et interfaces vous permettent de bénéficier de conditions de contractualisations optimales (Supports et signatures électroniques tout en ayant une version papier disponible). Ici, il sera possible de rencontrer le partenaire sélectionné à votre demande ou tout simplement parce que la technicité du véhicule d’investissement l’impose.
Accompagnement dans le temps
Afin de suivre au mieux les supports mis en place et l’évolution de votre patrimoine, vous aurez accès à une plateforme dédiée à vos investissements et vos données actualisées. Pour ces dernières, un RDV annuel minimum dans l’année est programmé pour réaliser un point sur les contrats en cours, arbitrages éventuels, mise à jour des données et vigilance de l’adéquation entre les solutions existantes et les changements de situation.
Bien entendu, je répondrai avec réactivité à vos sollicitations.
Combien cela va-t-il vous coûter ?
Lors d’un premier RDV « Découverte » offert, je vous expliquerai chacune des étapes proposées ci-dessus. Pour déclencher le parcours, il vous est proposé de signer un devis de 480€ TTC*. Il couvre le temps consacré à l’étude patrimoniale (Etape 1 et 2). Si vous validez l’étape 3, le devis ne vous est pas facturé, le cabinet est rémunéré par les partenaires retenus. Pour l’épargne programmée et l’accompagnement quotidien (Etape 4 et 5), il vous sera proposé un forfait annuel qui tiendra compte du volume de votre patrimoine financier.
* Pas de facturation pour les jeunes actifs ou étudiants de moins de 25 ans souhaitant mettre en place une stratégie budgétaire et amorcer une épargne programmée.
Quels sont les véhicules d'investissement mis à votre disposition ?
Investissement financier
Disponibilité, fiscalité avantageuse, transmission de capital optimisée, placements flexibles, investissements lissés… : l’assurance-vie est un produit d’investissement et d’épargne indispensable.
Nous vous proposerons de nos 4 partenaires assureurs le ou les contrats d’assurance-vie qui vous correspondront.
Ce produit d’épargne disponible depuis le 1er octobre 2019, initiée par la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), permet de se constituer un capital pour la retraite tout en bénéficiant de la déduction fiscale sur les versements.
Et des avantages de l’assurance vie pour la transmission.
Votre taux marginal d’imposition sera déterminant pour le choix de cette solution.
5 PER sont à notre disposition pour vous proposer le plus adapté à votre situation.
Ces fonds d’investissement permettent d’obtenir notamment des réductions fiscales de 18% à 30% du montant de l’investissement avec pour certaines une exonération des plus-values à la clôture du fond.
Nous vous offrons la possibilité d’investir dans des thématiques comme la forêt, le vin, le viager (parts sociales) avec plus de 5 fonds disponibles.
Le PRIVATE EQUITY ou Capital Investissement est l’Orfèvrerie de l’investissement, les fonds de private equity donnent aujourd’hui accès aux investisseurs particuliers à des solutions de gestion habituellement réservées aux institutionnels.
Nous avons la chance de travailler avec des partenaires de renom sur le private Equity.
Le Girardin Industriel est un dispositif de défiscalisation permettant une réduction d’impôts «one shot»
L’opération consiste au financement, par l’intermédiaire de SNC (Société en Nom Collectif), d’investissements productifs destinés à être donnés en location avec option d’achat sur 5 ans à des entreprises (les exploitants) dans les Départements et Collectivités d’Outre-Mer. C’est une loi de défiscalisation modulable et solidaire.
Réductions possibles de 115% à 123% du montant de l’investissement.
Nous sommes adossés à deux partenaires pour cette solution qui peut être facilement récurrentes.
Le financement participatif ou crowdfunding est une alternative au prêt bancaire classique. Il permet à un porteur de projet (Ici, Promoteurs, marchands de bien, bailleurs sociaux, chef d’entreprise) de collecter des fonds sur internet, par le biais d’une plateforme en ligne dédiée, auprès d’investisseurs pour financer un projet spécifique.
Le financement peut prendre la forme d’un prêt, d’un don ou d’une acquisition de titres de société.
3 partenaires pour des rendements élevés à court et moyen terme.
Le plan d’épargne entreprise (PEE) offre aux salariés de l’entreprise la faculté de participer, avec l’aide de celle-ci, à la constitution d’un portefeuille de valeurs mobilières. Ces systèmes combinent un cadre collectif défini au niveau de l’entreprise et une initiative individuelle du salarié de verser dans les plans.
Un compte individuel est ouvert au nom de chaque bénéficiaire.
Nous vous accompagnerons avec notre partenaire spécialiste en épargne d’entreprise.
Investissement immobilier
Une Société civile de placement dans l’immobilier, ou SCPI, communément appelée « pierre papier », permet d’investir en acquérant de l’immobilier sous forme de parts.
Nous avons sélectionnés pour vous plus de 20 SCPI de renom sur les plus de 200 existantes
Astuce : Ouvrir un plan d’épargne immobilier (PEI) pour vous ou vos enfants afin de vous constituer un patrimoine immobilier à votre rythme.
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), statut fiscal créé en 1949 permet aux investisseurs de réduire la fiscalité de leurs revenus locatifs.
Cet investissement devient l’un des plus intéressants du marché s’il est réalisé en immobilier géré, dans une résidence de services. La rigueur de la sélection est un critère important, nous en faisons une force grace à nos partenaires.
Astuce : Investir sur le marché secondaire pour ne pas surpayer votre investissement.
Le déficit foncier est un mécanisme permettant à un investisseur immobilier ayant des revenus fonciers de réduire le montant de ses impôts sans passer par un dispositif de défiscalisation (Loi Pinel, Malraux, etc.). Cela lui permet notamment d’éviter le plafonnement global des niches fiscales,
Astuce : investir en parts SCI pour ajuster votre budget.
La loi Malraux, ou dispositif Malraux, résulte d’un double objectif clair du Gouvernement : protéger le patrimoine immobilier et lutter contre l’habitat indigne. La solution proposée ? Rendre l’acquisition et la remise en état de biens immobiliers locatifs dans l’ancien attractif pour les investisseurs. C’est ce que fait la loi Malraux, en permettant une réduction de 30% d’impôts sur les travaux, pour un montant défiscalisé total entre 9 000 € et 120 000 €.
Astuce : Choisir un programme avec plus de 80% de travaux en cœur historique de villes moyennes.
Sorte de « super » déficit foncier, la loi de défiscalisation sur les Monuments Historiques permet à l’investisseur de déduire les travaux de restauration de son revenu imposable, sans limitation de montant. Une option à considérer pour les contribuables les plus lourdement taxés qui souhaitent diversifier leurs investissements et sont prêts à assumer les contraintes du dispositif.
Astuce : Capitaliser la réduction fiscale sur un placement vous permettant de maitriser votre effort d’épargne.
La loi Pinel a été mise en place par le Gouvernement français comme solution à la crise du logement. Elle propose pour cela une réduction intéressante de l’impôt pour les investisseurs acceptant d’acquérir un bien immobilier locatif neuf dans une zone en manque de logement. Elle a son équivalent dans l’ancien avec la loi Denormandie
Astuce : Choisir un appartement dans une petite résidence d’un promoteur haut de gamme avec un financement sans apport.
Et si nous échangions sur vos projets et votre patrimoine ?
3 manières de se rencontrer :
- A votre domicile
- En visioconférence (Zoom)
- Au bureau : 29 av des Minimes - 31200 Toulouse